Como calcular a rentabilidade mensal de um investimento

Você sabe como calcular a rentabilidade mensal de um investimento? Esse é um conceito importante para quem quer fazer o seu dinheiro render mais e escolher as melhores aplicações financeiras.

Neste artigo, vamos explicar o que é rentabilidade, como ela é afetada por diferentes fatores e como você pode usar uma calculadora de investimentos para facilitar os seus cálculos.

O que é rentabilidade?

Rentabilidade é o percentual de lucro que você obtém ao investir o seu dinheiro em alguma aplicação financeira. Por exemplo, se você investe R$ 1.000 em um título que rende 10% ao ano, ao final de 12 meses você terá R$ 1.100 na sua conta. A rentabilidade do seu investimento foi de 10%.

A rentabilidade é uma forma de medir o desempenho dos seus investimentos e comparar diferentes opções disponíveis no mercado. Além disso, ela ajuda a verificar se os seus investimentos estão superando a inflação, que é o aumento geral dos preços dos produtos e serviços.

Como calcular a rentabilidade mensal?

Para calcular a rentabilidade mensal de um investimento, você precisa saber quanto você investiu inicialmente, quanto você recebeu de retorno financeiro e qual foi o período da aplicação. A fórmula básica é a seguinte:

Rentabilidade mensal = (Retorno financeiro / Valor investido)^(1 / Número de meses) – 1

Onde:

 

• Retorno financeiro é o valor que você recebeu ao final do período, descontando o valor investido inicialmente;
• Valor investido é o montante que você aplicou no início do período;
• Número de meses é o tempo que você manteve o seu dinheiro investido.

Vamos ver um exemplo prático. Suponha que você tenha investido R$ 5.000 em um fundo que rendeu R$ 300 em seis meses. Qual foi a rentabilidade mensal desse investimento?

 

Rentabilidade mensal = (300 / 5.000)^(1 / 6) – 1

Rentabilidade mensal = (0,06)^(0,1667) – 1

Rentabilidade mensal = 0,0098 – 1

Rentabilidade mensal = -0,9902

 

Isso significa que a rentabilidade mensal do seu investimento foi de -0,9902%, ou seja, você teve um prejuízo de quase 1% ao mês.

Quais são os fatores que afetam a rentabilidade?

A rentabilidade de um investimento não depende apenas do seu retorno financeiro, mas também de outros fatores que podem reduzir ou aumentar o seu lucro. Alguns dos principais fatores são:

Impostos

Dependendo do tipo e do prazo do investimento, você pode ter que pagar imposto de renda sobre os seus rendimentos. A alíquota varia de acordo com a tabela regressiva do IR, que vai de 22,5% para aplicações de até 180 dias até 15% para aplicações acima de 720 dias.

Taxas

Alguns investimentos cobram taxas administrativas ou operacionais para gerenciar ou intermediar as suas aplicações. Por exemplo, os fundos de investimento costumam cobrar uma taxa de administração anual sobre o valor aplicado. Essas taxas reduzem a rentabilidade do seu investimento.

Inflação

A inflação é o aumento geral dos preços dos produtos e serviços ao longo do tempo. Ela diminui o poder de compra do seu dinheiro e, consequentemente, a rentabilidade real do seu investimento. Por isso, é importante buscar aplicações que rendam acima da inflação.

Como usar uma calculadora de investimentos?

Uma forma simples e prática de calcular a rentabilidade dos seus investimentos é usar uma calculadora de investimentos online. Existem diversas opções disponíveis na internet, que permitem simular diferentes cenários e comparar diferentes aplicações.

Uma calculadora de investimentos funciona da seguinte forma: você informa o valor que pretende investir, o prazo da aplicação, a taxa de juros ou rentabilidade esperada, os impostos e taxas envolvidos e a inflação do período. A calculadora então mostra qual será o valor final do seu investimento, a rentabilidade nominal e a rentabilidade real.

Usar uma calculadora de investimentos pode ajudar você a planejar melhor os seus objetivos financeiros, escolher as melhores opções de acordo com o seu perfil e acompanhar o desempenho dos seus investimentos.

Conclusão

Calcular a rentabilidade mensal de um investimento é uma habilidade essencial para quem quer fazer o seu dinheiro render mais e alcançar a sua independência financeira.

Neste artigo, você aprendeu o que é rentabilidade, como ela é afetada por diferentes fatores e como você pode usar uma calculadora de investimentos para facilitar os seus cálculos. Agora, você está mais preparado para tomar as melhores decisões sobre os seus investimentos.